Новости города БезФормата.Ru
Хабаровск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как грамотно брать взаймы

Срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко? Где взять деньги? Этот вопрос нередко задают себе многие. Зачастую речь идет о небольших суммах (до 30 тысяч рублей) и сроках - до одного месяца. В банке взять такой кредит практически невозможно. Деньги на короткий срок, так называемые «займы до зарплаты», можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Как взять в долг и не «остаться без штанов», рассказывает управляющий Отделением по Хабаровскому краю Дальневосточного ГУ Банка России Владимир Ковалёв.
МФО, МФК и МКК
- В настоящее время в Хабаровском крае зарегистрировано 24 микрофинансовые организации. Кроме них микрофинансовую деятельность на территории края осуществляют МФО, зарегистрированные в других регионах России, - разъясняет Владимир Германович. - Все они являются микрокредитными компаниями. Дело в том, что с марта 2017 года завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
- Чем они отличаются друг от друга?
- МФК получили право привлекать займы от населения (на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица), предоставлять микрозаймы физическим лицам (до 1 миллиона рублей одному заемщику) и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.
- А какая структура контролирует современных ростовщиков?
- Регулирует деятельность МФО Банк России. Он же контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков.
Особенность деятельности МФО заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок и, что самое главное, быстро выдают деньги. Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и картам.
- Под какой процент разрешено работать микрофинансовым организациям?
- Во втором квартале 2017 года по микрозаймам до 30 тысяч рублей и до тридцати календарных дней законодательно разрешено применять процентную ставку до 2,189% в день (т. е. почти 800% годовых!).
Но зачастую под видом «микрофинансовых организаций» незаконно выдают займы населению так называемые «нелегальные кредиторы», которые применяют завышенные ставки по займам и используют незаконные способы их взыскания.
Удочка для мошенника
- Как не попасть в «лапы» таких дельцов?
- Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. Тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится к минимуму.
Перед оформлением займа следует проверить, является ли микрофинансовая организация легальной, внесена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в сети Интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»/«Микрофинансирование».
Обязательно оцените условия разных МФО. Каждая МФО в местах выдачи займов и в сети Интернет должна размещать правила и условия предоставления микрозаймов (информацию о суммах, сроках, процентных ставках, размерах штрафов). Сравнив проценты переплаты, вы сможете выбрать оптимальное предложение.
Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой. При продлении срока займа, а многие МФО предлагают такую «услугу», сумма вашей переплаты может увеличиться в несколько раз.
Пеня в законе
- Можно ли в последний момент отказаться от займа, или взять, и всю сумму вернуть завтра с процентами за один день?
- Знайте, что у вас всегда есть право отказаться от получения займа или возвратить заём раньше срока. При досрочном возврате займа проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами. Если МФО требует у вас проценты по договору в полной сумме, то это незаконно. Взыскание штрафа с заемщика за досрочный возврат займа также запрещено.
Каждая микрофинансовая организация обязана дать вам достаточное количество времени на раздумье - вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
- А как быть, если не получается вернуть долг в срок? Ведь разные бывают обстоятельства: заболел, не выдали зарплату в обещанный день, трубу в квартире прорвало…
- Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку. Серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заём вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Надо иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг в такой ситуации.
Максимально возможные санкции (штрафы, пени, неустойки) для заемщиков за задержку возврата или невозврат займа не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.
С января 2017 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов не может превысить трехкратный размер суммы займа. При возникновении просрочки погашения долга заемщиком ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Попал - куда бежать?
- А куда обращаться, если «процентщик» требует с тебя больше? В суд или в Центробанк?
- Центральный банк Российской Федерации активно работает с гражданами по вопросам защиты их прав на финансовом рынке. В Банке России создана Служба по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, которая рассматривает обращения граждан по поводу всех организаций, оказывающих финансовые услуги, в том числе микрофинансовых.
Обращения можно направить через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте в сети Интернет (www.cbr.ru (раздел «Финансовое просвещение»/«Интернет-приемная Банка России»).
Беседовала
Т. ВАН.

Побыстрее заплати за кредитные долги - УФССПКомсомольчанка оплатила задолженность по кредиту в размере около одного миллиона рублей благодаря вмешательству судебных приставов.
15.12.2017 УФССП
Промсвязьбанк прокомментировал принятое в отношении него решение Центробанка - ИА АмурПресс"Банк России утвердил План участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (рег.
15.12.2017 ИА АмурПресс
Одной из организаций Кавалеровского района заинтересовалась прокуратура края, сообщает «Deita.
15.12.2017 Khabara.Ru
ВТБ предоставил более 50 миллиардов рублей льготных кредитов сельхозпредприятиям среднего бизнеса - ИА АмурПрессЗа 11 месяцев текущего года в рамках реализации совместной с Министерством сельского хозяйства РФ Программы льготного кредитования предприятий агропромышленного комплекса Банк ВТБ заключил кредитные соглашения с компания
15.12.2017 ИА АмурПресс
Потребитель обратился в Управление Роспотребнадзора по Хабаровскому краю (далее – Управление) по вопросу правомерности действий ломбарда при выдаче займа.
15.12.2017 Роспотребнадзор
Прокуратура Хабаровского края проверила правомерность использования субсидий, предоставленных из бюджета края автономной некоммерческой организации «Агентство инвестиций и развития Хабаровского края».
14.12.2017 Прокуратура Хабаровского края
В Хабаровском крае сегодня работает 62 отделения «Почта Банка» в 19 населенных пунктах региона - Министерство экономического развитияКаковы результаты уходящего года в Хабаровском крае и можно ли ожидать открытие окон «Почта Банка» по всему краю в следующем году?
14.12.2017 Министерство экономического развития
Амстердам, 15 декабря. Полиция Нидерландов открыла огонь по вооруженному ножом мужчине в аэропорту Схипхол, Амстердам.
16.12.2017 Khabara.Ru
В Даниловском районе Ярославской области на трассе М8 "Холмогоры" в результате столкновения кареты скорой помощи с вышедшим на дорогу лосем погиб водитель, женщина-фельдшер получила тяжелые травмы.
16.12.2017 Khabara.Ru
В аэропорту Схипхол, Амстердам, полиция открыла стрельбу по человеку, вооруженному ножом.
16.12.2017 Khabara.Ru
«STAR-шоу ТОГУ–2017»: ярко и неповторимо - ТОГУ14 декабря на сцене Педагогического института Тихоокеанского государственного университета прошел финал конкурса талантов «STAR-шоу ТОГУ–2017», в ходе которого студенты вуза продемонстрировали свои творческие умения.
16.12.2017 ТОГУ
В хабаровской филармонии выступит солистка Большого театра - ИА АмурПресс25 декабря в Краевом музыкальном театре при поддержке Министерства культуры Российской Федерации, в рамках проекта «Высокая классика на берегах Амура», состоится концертДАЛЬНЕВОСТОЧНОГО АКАДЕМИЧЕСКОГО СИМФОНИЧЕСКОГО ОРКЕСТРА.
15.12.2017 ИА АмурПресс
Дни еврейской культуры отметят в Хабаровском крае - Министерство культурыС 15 по 17 декабря 2017 года в Хабаровске пройдут Дни еврейской культуры.
15.12.2017 Министерство культуры
Ледяной вернисаж - Хабаровский Экспресс
Ледяной вернисаж
Ледяной вернисаж, скульптурная композиция в виде разноцветного калейдоскопа и функциональные снежные фигуры - о том,
Хабаровский Экспресс
Фестиваль патриотической песни «Виктория» пройдет в Краснофлотском районе Хабаровска - Хабаровский Экспресс
Фестиваль патриотической песни «Виктория» пройдет в Краснофлотском районе Хабаровска
Мероприятие проводится в рамках месячника военно-патриотической работы с целью возрождения российских патриотических и культурных ценностей, воспитания патриотизма,
Хабаровский Экспресс
Хабаровские бильярдисты начали борьбу за звание абсолютного чемпиона - ИА Открытый город. Хабаровск16 сильнейших спортсменов будут состязаться в троеборье. Бильярдисты из Хабаровского края начали борьбу за звание абсолютного чемпионата.
16.12.2017 ИА Открытый город. Хабаровск
Вячеслав Шпорт поздравил министра физической культуры и спорта с днём рождения - Министерство спорта14 декабря Губернатор Хабаровского края Вячеслав Шпорт поздравил министра физической культуры и спорта Николая Чупрова с днём рождения на Днях Дальнего Востока в Москве.
16.12.2017 Министерство спорта
Как готовится раздевалка в день игры - ХК Амур«PRO Хоккей» в новом выпуске рассказывает о первом дальневосточном дерби сезона, последних новостях клуба, а также о том, как обычно готовится раздевалка «Амура» к приходу хоккеистов:
16.12.2017 ХК Амур
В Хабаровске определят лучших юных стрелков из пневматического оружия - Хабаровский Экспресс
В Хабаровске определят лучших юных стрелков из пневматического оружия
Городские соревнования с таким названием пройдут 25 ноября.
Хабаровский Экспресс
Сотрудники УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре задержали  двоих подозреваемых в кражах мобильных телефонов и имущества.
16.12.2017 УМВД по Хабаровскому краю
Представитель Общественного Совета настоятель Свято-Троицкого прихода села Троицкое протоиерей Евгений провел беседу с личным составом отдела МВД России по Нанайскому району.
16.12.2017 УМВД по Хабаровскому краю
Три человека госпитализированы во время пожара в 9-этажном жилом доме в Хабаровске - ИА АмурПрессМеньше часа потребовалась пожарным, чтобы ликвидировать пожар в 9-этажном жилом дома в одном из густонаселенных кварталов Хабаровска, сообщили РИА АмурПРЕСС в пресс-службе ГУ МЧС по Хабаровскому краю.
14.12.2017 ИА АмурПресс
Сотрудники УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре задержали подозреваемого в открытом хищении 18 тысяч рублей.
15.12.2017 УМВД по Хабаровскому краю
Мэр Хабаровска Александр Соколов проведёт новогодний приём талантливой молодёжи - Администрация г.ХабаровскаПраздничный вечер пройдёт в формате путешествия на «Новогоднем экспрессе».
15.12.2017 Администрация г.Хабаровска