Как грамотно брать взаймы

Срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко? Где взять деньги? Этот вопрос нередко задают себе многие. Зачастую речь идет о небольших суммах (до 30 тысяч рублей) и сроках - до одного месяца. В банке взять такой кредит практически невозможно. Деньги на короткий срок, так называемые «займы до зарплаты», можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Как взять в долг и не «остаться без штанов», рассказывает управляющий Отделением по Хабаровскому краю Дальневосточного ГУ Банка России Владимир Ковалёв.
МФО, МФК и МКК
- В настоящее время в Хабаровском крае зарегистрировано 24 микрофинансовые организации. Кроме них микрофинансовую деятельность на территории края осуществляют МФО, зарегистрированные в других регионах России, - разъясняет Владимир Германович. - Все они являются микрокредитными компаниями. Дело в том, что с марта 2017 года завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
- Чем они отличаются друг от друга?
- МФК получили право привлекать займы от населения (на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица), предоставлять микрозаймы физическим лицам (до 1 миллиона рублей одному заемщику) и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.
- А какая структура контролирует современных ростовщиков?
- Регулирует деятельность МФО Банк России. Он же контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков.
Особенность деятельности МФО заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок и, что самое главное, быстро выдают деньги. Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и картам.
- Под какой процент разрешено работать микрофинансовым организациям?
- Во втором квартале 2017 года по микрозаймам до 30 тысяч рублей и до тридцати календарных дней законодательно разрешено применять процентную ставку до 2,189% в день (т. е. почти 800% годовых!).
Но зачастую под видом «микрофинансовых организаций» незаконно выдают займы населению так называемые «нелегальные кредиторы», которые применяют завышенные ставки по займам и используют незаконные способы их взыскания.
Удочка для мошенника
- Как не попасть в «лапы» таких дельцов?
- Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. Тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится к минимуму.
Перед оформлением займа следует проверить, является ли микрофинансовая организация легальной, внесена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в сети Интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»/«Микрофинансирование».
Обязательно оцените условия разных МФО. Каждая МФО в местах выдачи займов и в сети Интернет должна размещать правила и условия предоставления микрозаймов (информацию о суммах, сроках, процентных ставках, размерах штрафов). Сравнив проценты переплаты, вы сможете выбрать оптимальное предложение.
Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой. При продлении срока займа, а многие МФО предлагают такую «услугу», сумма вашей переплаты может увеличиться в несколько раз.
Пеня в законе
- Можно ли в последний момент отказаться от займа, или взять, и всю сумму вернуть завтра с процентами за один день?
- Знайте, что у вас всегда есть право отказаться от получения займа или возвратить заём раньше срока. При досрочном возврате займа проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами. Если МФО требует у вас проценты по договору в полной сумме, то это незаконно. Взыскание штрафа с заемщика за досрочный возврат займа также запрещено.
Каждая микрофинансовая организация обязана дать вам достаточное количество времени на раздумье - вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
- А как быть, если не получается вернуть долг в срок? Ведь разные бывают обстоятельства: заболел, не выдали зарплату в обещанный день, трубу в квартире прорвало…
- Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку. Серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заём вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Надо иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг в такой ситуации.
Максимально возможные санкции (штрафы, пени, неустойки) для заемщиков за задержку возврата или невозврат займа не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.
С января 2017 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов не может превысить трехкратный размер суммы займа. При возникновении просрочки погашения долга заемщиком ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Попал - куда бежать?
- А куда обращаться, если «процентщик» требует с тебя больше? В суд или в Центробанк?
- Центральный банк Российской Федерации активно работает с гражданами по вопросам защиты их прав на финансовом рынке. В Банке России создана Служба по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, которая рассматривает обращения граждан по поводу всех организаций, оказывающих финансовые услуги, в том числе микрофинансовых.
Обращения можно направить через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте в сети Интернет (www.cbr.ru (раздел «Финансовое просвещение»/«Интернет-приемная Банка России»).
Беседовала
Т. ВАН.

 
По теме
Wkvy7alt7te6zqsfe7dg - 27Region.Ru Полный список парикмахерских, пошивочных и фотоателье, химчисток, предоставляющих пожилым гражданам льготы во втором полугодии 2018 года, размещен на сайте администрации города в разделе управления торговли,
19.06.2018
Жители Хабаровского края при обращении за назначением страховой пенсии теперь могут не предъявлять документы, подтверждающие их пенсионные права.
19.06.2018
 
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБУЧАЮЩЕМ СЕМИНАРЕ  ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА - Уполномоченный по защите прав предпринимателей 20 июня 2018 года Правительство Хабаровского края, Совет по предпринимательству и улучшению инвестиционного климата Хабаровского края,
18.06.2018
 
Хабаровские школьники ликвидировали несанкционированную свалку - ИА Открытый город. Хабаровск Из помойки место превратилось в зеленый уголок. Несанкционированная свалка образовалась недалеко от подростково-молодежного клуба «100%» (Шмаковская улица, 7), сообщает «Открытый город».
18.06.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
17 июня Хабаровский краевой театр драмы закрыл 72 театральный сезон - Краевой театр драмы Повесть Михаила Булгакова хорошо всем известна. У всех, кто её читал, видел другие спектакли и экранизации, есть собственные нарисованные жизненным опытом и фантазией образы героев.
19.06.2018 Краевой театр драмы
Реконструкция набережной в краевой столице идет по графику - Министерство культуры Сегодня заместитель руководителя Федерального агентства по туризму РФ Николай Королев в рамках рабочего визита проинспектировал строительство туристических объектов в краевой столице.
19.06.2018 Министерство культуры