Новости города БезФормата.Ru
Хабаровск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как грамотно брать взаймы

Срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко? Где взять деньги? Этот вопрос нередко задают себе многие. Зачастую речь идет о небольших суммах (до 30 тысяч рублей) и сроках - до одного месяца. В банке взять такой кредит практически невозможно. Деньги на короткий срок, так называемые «займы до зарплаты», можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Как взять в долг и не «остаться без штанов», рассказывает управляющий Отделением по Хабаровскому краю Дальневосточного ГУ Банка России Владимир Ковалёв.
МФО, МФК и МКК
- В настоящее время в Хабаровском крае зарегистрировано 24 микрофинансовые организации. Кроме них микрофинансовую деятельность на территории края осуществляют МФО, зарегистрированные в других регионах России, - разъясняет Владимир Германович. - Все они являются микрокредитными компаниями. Дело в том, что с марта 2017 года завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
- Чем они отличаются друг от друга?
- МФК получили право привлекать займы от населения (на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица), предоставлять микрозаймы физическим лицам (до 1 миллиона рублей одному заемщику) и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.
- А какая структура контролирует современных ростовщиков?
- Регулирует деятельность МФО Банк России. Он же контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков.
Особенность деятельности МФО заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок и, что самое главное, быстро выдают деньги. Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и картам.
- Под какой процент разрешено работать микрофинансовым организациям?
- Во втором квартале 2017 года по микрозаймам до 30 тысяч рублей и до тридцати календарных дней законодательно разрешено применять процентную ставку до 2,189% в день (т. е. почти 800% годовых!).
Но зачастую под видом «микрофинансовых организаций» незаконно выдают займы населению так называемые «нелегальные кредиторы», которые применяют завышенные ставки по займам и используют незаконные способы их взыскания.
Удочка для мошенника
- Как не попасть в «лапы» таких дельцов?
- Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. Тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится к минимуму.
Перед оформлением займа следует проверить, является ли микрофинансовая организация легальной, внесена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в сети Интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»/«Микрофинансирование».
Обязательно оцените условия разных МФО. Каждая МФО в местах выдачи займов и в сети Интернет должна размещать правила и условия предоставления микрозаймов (информацию о суммах, сроках, процентных ставках, размерах штрафов). Сравнив проценты переплаты, вы сможете выбрать оптимальное предложение.
Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой. При продлении срока займа, а многие МФО предлагают такую «услугу», сумма вашей переплаты может увеличиться в несколько раз.
Пеня в законе
- Можно ли в последний момент отказаться от займа, или взять, и всю сумму вернуть завтра с процентами за один день?
- Знайте, что у вас всегда есть право отказаться от получения займа или возвратить заём раньше срока. При досрочном возврате займа проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами. Если МФО требует у вас проценты по договору в полной сумме, то это незаконно. Взыскание штрафа с заемщика за досрочный возврат займа также запрещено.
Каждая микрофинансовая организация обязана дать вам достаточное количество времени на раздумье - вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
- А как быть, если не получается вернуть долг в срок? Ведь разные бывают обстоятельства: заболел, не выдали зарплату в обещанный день, трубу в квартире прорвало…
- Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку. Серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заём вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Надо иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг в такой ситуации.
Максимально возможные санкции (штрафы, пени, неустойки) для заемщиков за задержку возврата или невозврат займа не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.
С января 2017 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов не может превысить трехкратный размер суммы займа. При возникновении просрочки погашения долга заемщиком ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Попал - куда бежать?
- А куда обращаться, если «процентщик» требует с тебя больше? В суд или в Центробанк?
- Центральный банк Российской Федерации активно работает с гражданами по вопросам защиты их прав на финансовом рынке. В Банке России создана Служба по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, которая рассматривает обращения граждан по поводу всех организаций, оказывающих финансовые услуги, в том числе микрофинансовых.
Обращения можно направить через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте в сети Интернет (www.cbr.ru (раздел «Финансовое просвещение»/«Интернет-приемная Банка России»).
Беседовала
Т. ВАН.

Евгений Шулепов: Предприниматели, объединяйтесь! - ИА АмурПрессДанный призыв сейчас наиболее актуален для делового сообщества ДВ региона, уверен почетный председатель ДВОПП Евгений Шулепов.
23.02.2018 ИА АмурПресс
Вячеслав Шпорт: Исполнение «майских» Указов Президента – приоритетная задача на 2018 год - Министерство экономического развитияСегодня Губернатор Вячеслав Шпорт провел расширенное заседание Правительства края, на котором обсудили итоги работы экономики в прошлом году и наметили задачи на 2018 год.
22.02.2018 Министерство экономического развития
20 февраля 2018 года состоялось заседание комиссии министерства промышленности и транспорта края - Министерство промышленности и транспорта20 февраля на заседании комиссии министерства состоялось предметное обсуждение решения проблем просроченной задолженности по заработной плате с участием руководителей МУП "Пассажирское автотранспортное предприятие № 1" и
22.02.2018 Министерство промышленности и транспорта
Последние новости - 27Region.RuРоссийские банки обяжут напоминать клиентам-должникам о размере долга и лимите по кредитным картам после каждой покупки или иной операции с картой.
22.02.2018 27Region.Ru
Налоговые органы Хабаровского края выявили факт ввоза товаров в Российскую Федерацию без оформления паспортов сделки - УФНСВ ходе проведения контрольных мероприятий по соблюдению валютного законодательства в отношении ООО «Капитал» налоговыми органами Хабаровского края выявлены сомнительные финансово-хозяйственные операции по контрактам,
22.02.2018 УФНС
Александр Анисимов: «Главный консолидированный итог развития города – это увеличение численности населения» (фото) - Администрация г.ХабаровскаНачальник управления экономического развития администрации краевого центра Александр Анисимов начал свой доклад на заседании коллегии при мэре города именно с того, что хабаровчан за 2017 год стало больше на 1400 человек.
21.02.2018 Администрация г.Хабаровска
Начальник управления экономического развития администрации краевого центра Александр Анисимов начал свой доклад на заседании коллегии при мэре города именно с того, что хабаровчан за 2017 год стало больше на 1400 человек.
21.02.2018 Khabara.Ru
Массовое ДТП с пострадавшими произошло на Судоверфи в Хабаровске - AmurMedia.RuПо предварительным данным, на дороге столкнулись не менее 4 машин 24 февраля, AmurMedia.
24.02.2018 AmurMedia.Ru
Причиненный ущерб составил свыше 96 тысяч рублей. Сотрудники УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре задержали подозреваемого в хищении почтовых ящиков из подъездов жилых домов.
24.02.2018 УМВД по Хабаровскому краю
Внедорожник въехал в толпу во время салюта в Новосибирске, погибли женщина и ребенок, сообщили в МВД РФ.
24.02.2018 Khabara.Ru
В Хабаровске с большим успехом идет фильм "Лед" - ИА АмурПрессФильмы российских режиссеров продолжают собирать в этом году внушительные кассы.
24.02.2018 ИА АмурПресс
Сотрудники МЧС проведут на набережной Хабаровска флэш-моб  «МЧС - За здоровый образ жизни!» - МЧС по Хабаровскому краю23 февраля в 14 часов на набережной Хабаровска состоится праздничное мероприятие «Праздник для настоящих мужчин».
22.02.2018 МЧС по Хабаровскому краю
2 - ХКМ им Н.И. ГродековаВ разделе «Хронограф» работает выставка, посвященная 100-летию известного дальневосточного писателя Анатолия Алексеевича Вахова (1918-1965).
22.02.2018 ХКМ им Н.И. Гродекова
«Амурские Тигры» разгромили «Капитан» - ИА Открытый город. ХабаровскМатч закончился со счетом 6:1 в пользу хабаровской молодежки. Под полсотни бросков по чужим воротам, тотальное преимущество в каждом из периодов и разгромная победа - 6:1.
24.02.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
Знаки ГТО вручит мэр Хабаровска руководителям и работникам городских организаций - ИА Открытый город. ХабаровскВручение состоится 28 февраля. Руководители и работники организаций Хабаровска, а также директора и учителя школ получат знаки комплекса ГТО.
24.02.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
Поздравляем! - ХК АмурСегодня день рождения празднуют вратарь Юха Метсола и защитник Павел Турбин .
24.02.2018 ХК Амур
В Комсомольске-на-Амуре определили самых сильных в силовом многоборье - МЧС по Хабаровскому краюГородские соревнования по функциональному силовому многоборью среди подразделений МЧС России прошли на набережной в Комсомольске-на-Амуре.
24.02.2018 МЧС по Хабаровскому краю
Причиненный ущерб составил свыше 96 тысяч рублей. Сотрудники УМВД России по г. Комсомольску-на-Амуре задержали подозреваемого в хищении почтовых ящиков из подъездов жилых домов.
24.02.2018 УМВД по Хабаровскому краю
«СКА-Хабаровск» подписал серебряного призера Олимпиады - ИА Открытый город. ХабаровскНигерийский защитник Айоделе Аделейе пополнил состав армейцев. ФК «СКА-Хабаровск» заключил соглашение с 29-летним нигерийским защитником Айоделе Аделейе.
24.02.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
Оперативная обстановка на территории Хабаровского края на 24 февраля 2018 г. - МЧС по Хабаровскому краюТехногенные пожары За прошедшие сутки в населенных пунктах на территории края ликвидировано 8 пожаров,
24.02.2018 МЧС по Хабаровскому краю
Память погибших защитников Отечества почтили в Хабаровске - ИА Открытый город. ХабаровскВозложение цветов прошло на площади Славы накануне 23 февраля (ФОТО). В краевой столице состоялось возложение венка и цветов к Вечному огню мемориального комплекса на площади Славы.
22.02.2018 ИА Открытый город. Хабаровск