Новости города БезФормата.Ru
Хабаровск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Как грамотно брать взаймы

Срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко? Где взять деньги? Этот вопрос нередко задают себе многие. Зачастую речь идет о небольших суммах (до 30 тысяч рублей) и сроках - до одного месяца. В банке взять такой кредит практически невозможно. Деньги на короткий срок, так называемые «займы до зарплаты», можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Как взять в долг и не «остаться без штанов», рассказывает управляющий Отделением по Хабаровскому краю Дальневосточного ГУ Банка России Владимир Ковалёв.
МФО, МФК и МКК
- В настоящее время в Хабаровском крае зарегистрировано 24 микрофинансовые организации. Кроме них микрофинансовую деятельность на территории края осуществляют МФО, зарегистрированные в других регионах России, - разъясняет Владимир Германович. - Все они являются микрокредитными компаниями. Дело в том, что с марта 2017 года завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании.
- Чем они отличаются друг от друга?
- МФК получили право привлекать займы от населения (на сумму не менее 1,5 миллиона рублей от одного лица), предоставлять микрозаймы физическим лицам (до 1 миллиона рублей одному заемщику) и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.
- А какая структура контролирует современных ростовщиков?
- Регулирует деятельность МФО Банк России. Он же контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков.
Особенность деятельности МФО заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок и, что самое главное, быстро выдают деньги. Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и картам.
- Под какой процент разрешено работать микрофинансовым организациям?
- Во втором квартале 2017 года по микрозаймам до 30 тысяч рублей и до тридцати календарных дней законодательно разрешено применять процентную ставку до 2,189% в день (т. е. почти 800% годовых!).
Но зачастую под видом «микрофинансовых организаций» незаконно выдают займы населению так называемые «нелегальные кредиторы», которые применяют завышенные ставки по займам и используют незаконные способы их взыскания.
Удочка для мошенника
- Как не попасть в «лапы» таких дельцов?
- Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. Тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится к минимуму.
Перед оформлением займа следует проверить, является ли микрофинансовая организация легальной, внесена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в сети Интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»/«Микрофинансирование».
Обязательно оцените условия разных МФО. Каждая МФО в местах выдачи займов и в сети Интернет должна размещать правила и условия предоставления микрозаймов (информацию о суммах, сроках, процентных ставках, размерах штрафов). Сравнив проценты переплаты, вы сможете выбрать оптимальное предложение.
Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой. При продлении срока займа, а многие МФО предлагают такую «услугу», сумма вашей переплаты может увеличиться в несколько раз.
Пеня в законе
- Можно ли в последний момент отказаться от займа, или взять, и всю сумму вернуть завтра с процентами за один день?
- Знайте, что у вас всегда есть право отказаться от получения займа или возвратить заём раньше срока. При досрочном возврате займа проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами. Если МФО требует у вас проценты по договору в полной сумме, то это незаконно. Взыскание штрафа с заемщика за досрочный возврат займа также запрещено.
Каждая микрофинансовая организация обязана дать вам достаточное количество времени на раздумье - вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
- А как быть, если не получается вернуть долг в срок? Ведь разные бывают обстоятельства: заболел, не выдали зарплату в обещанный день, трубу в квартире прорвало…
- Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку. Серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заём вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Надо иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг в такой ситуации.
Максимально возможные санкции (штрафы, пени, неустойки) для заемщиков за задержку возврата или невозврат займа не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.
С января 2017 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов не может превысить трехкратный размер суммы займа. При возникновении просрочки погашения долга заемщиком ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Попал - куда бежать?
- А куда обращаться, если «процентщик» требует с тебя больше? В суд или в Центробанк?
- Центральный банк Российской Федерации активно работает с гражданами по вопросам защиты их прав на финансовом рынке. В Банке России создана Служба по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, которая рассматривает обращения граждан по поводу всех организаций, оказывающих финансовые услуги, в том числе микрофинансовых.
Обращения можно направить через интернет-приемную Банка России на его официальном сайте в сети Интернет (www.cbr.ru (раздел «Финансовое просвещение»/«Интернет-приемная Банка России»).
Беседовала
Т. ВАН.

Управлением в области государственного земельного надзора за 9 месяцев 2017 г. проведено 450 контрольно-надзорных мероприятий, в том числе плановых проверок 62, внеплановых 98, плановых рейдовых осмотров - 282,
23.10.2017 Россельхознадзор
Депутаты регионального парламента обсудили корректировки к закону «О краевом бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов». - Законодательная Дума Хабаровского края - Законодательная Дума     Депутаты регионального парламента обсудили корректировки к закону «О краевом бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов».
23.10.2017 Законодательная Дума
Вопросы администрирования страховых взносов обсудили в Законодательной Думе Хабаровского края - УФНСРуководитель краевого налогового Управления Сергей Ефремов принял участие в совещании, которое состоялось в Законодательной Думе Хабаровского края.
23.10.2017 УФНС
Всем, кто в ближайшее время достигнет возраста выхода на пенсию, необходимо знать, что предварительная подготовка документов позволит значительно сократить время оформления пенсии и получить первую выплату своевременно.
23.10.2017 Khabara.Ru
Всем, кто в ближайшее время достигнет возраста выхода на пенсию, необходимо знать, что предварительная подготовка документов позволит значительно сократить время оформления пенсии и получить первую выплату своевременно.
23.10.2017 Пенсионный фонд
Процедура «Европротокола» позволит автовладельцам значительно сократить время оформления дорожно-транспортных происшествий, а также снизить заторы на дорогах.
22.10.2017 УМВД по Хабаровскому краю
В сознании многих наших сограждан есть стереотип, что пенсионеры за рубежом получают высочайшие пенсии, путешествуют по всему миру и вообще живут, довольные своим положением.
21.10.2017 Khabara.Ru
Пять человек стали жертвами ДТП за минувший уикенд в Хабаровске, в их числе двое детей - AmurMedia.RuПотерпевших с ушибами и переломами доставили в больницу (ФОТО) 23 октября, AmurMedia.
23.10.2017 AmurMedia.Ru
ruzhyе - ProKhab.RuХабаровск, 23 октября 2017 года — PROkhab.  По ходатайству следственных органов Следственного комитета Российской Федерации по Хабаровскому краю в отношении 51-летнего мужчины, обвиняемого в совершении преступления,
23.10.2017 ProKhab.Ru
Найденный скелет близ села Соцгородок принадлежит трехлетней Наде Пыжовой - криминалисты - ИА АмурПрессКак сообщалось ранее, вечером 7 октября в лесополосе между селами Соцгородок и Даниловка, в высокой траве недалеко от водоема, были обнаружены костные останки человека.
23.10.2017 ИА АмурПресс
Личные вещи «Первых леди России XX века» увидят хабаровчане - Министерство культурыВ Хабаровском краевом музее им. Гродекова открывается федеральная выставка «Первые леди России XX века».
23.10.2017 Министерство культуры
Дальний Восток в Поднебесной: Дорога длиной в 150 тысяч аплодисментов (Молодой дальневосточник XXI век) - Хабаровская Краевая ФилармонияЕсли бы хабаровчане знали китайский язык, они подпевали бы артистам лауреата премии Ленинского комсомола Государственного концертного ансамбля «Дальний Восток» с не меньшей страстью, чем гости – братья из-за большой реки.
23.10.2017 Хабаровская Краевая Филармония
Торжественный вечер, посвящённый 79-летию со дня образования Хабаровского края - КНОТОК  20 октября Хабаровский край отметил день рождения. 79 лет назад в 1938 году был подписан указ Президиума Верховного Совета СССР «О разделении Дальневосточного края на Хабаровский и Приморский края».
23.10.2017 КНОТОК
«Амурские Тигры» прервали серию поражений - ИА Открытый город. ХабаровскВ Хабаровске молодежка одолела «Атлантов». В чемпионате МХЛ «Амурские Тигры» принимали «Атлантов» из Мытищ.
23.10.2017 ИА Открытый город. Хабаровск
«Дневники фестиваля»: Хабаровчанин отдал голевую передачу на «Кубке Континентов» - Комитет по молодежной политикеНа XIX Всемирном фестивале молодежи и студентов состоялись первые матчи Межконтинентального студенческого футбольного турнира «Навстречу чемпионату мира 2018».
23.10.2017 Комитет по молодежной политике
Лидерами краевых соревнований в спортцентре «Орлан» стали каратисты клубов «Тайгер» и «Медведь» - KomCity.RuПервенство и чемпионат Хабаровского края по киокушинкай карате состоялось в воскресенье в Комсомольске-на-Амуре, в спортивном центре «Орлан».
23.10.2017 KomCity.Ru
Футуролог: Земля будет постепенно превращаться в курорт - ИА АмурПресс23 октября 1984 года пленум ЦК КПСС принял программу переброски на юг сибирских рек с целью обеспечения водой засушливых регионов страны.
23.10.2017 ИА АмурПресс
На автодороге Лидога – Ванино заработает экстренный вызов «112» - Министерство ИТ и связиАвтор: Вячеслав Реутов Заключено трехстороннее соглашение по организации и обслуживанию телефона экстренных служб «112» на автодороге Лидога – Ванино.
23.10.2017 Министерство ИТ и связи
Хабаровский подросток сдал на металлолом соседский гараж - ИА АмурПрессСотрудники отдела полиции №4 УМВД России по городу Хабаровску задержали подростка, который разобрал металлический гаражный бокс стоимостью 50 тысяч рублей и сдал его в пункт приема лома, сообщает РИА АмурПРЕСС.
23.10.2017 ИА АмурПресс
День народного единства - Музей изобразительных искусствДорогие комсомольчане и гости города! В ДЕНЬ НАРОДНОГО ЕДИНСТВА 4 ноября   Музей изобразительных искусств приглашает посетить выставки с 12.00 до 20.00 .
23.10.2017 Музей изобразительных искусств
Определены основные статьи доходов и расходов регионального бюджета на 2018 год - Законодательная Дума Хабаровского края - Законодательная Дума     Депутаты Законодательной Думы Хабаровского края на внеочередном заседании постоянного комитета по бюджету,
23.10.2017 Законодательная Дума