Микрофинансовые организации: как грамотно взять заём - комментарий ЦБ

Фото: amurpress.ru

Срочно нужны деньги, а до зарплаты еще далеко? Где взять деньги? Этот вопрос нередко задают себе многие. Зачастую речь идет о небольших суммах (до 30 тысяч рублей) и сроках – до одного месяца. В банке взять такой кредит практически невозможно.    

Деньги на короткий срок, так называемые «займы до зарплаты», можно получить в микрофинансовых организациях (МФО).

Особенность деятельности МФО заключается в том, что они лояльно подходят к оценке платежеспособности заемщика, не требуют предоставлять много документов и справок, и, что самое главное,  быстро выдают деньги. Риски невозврата для самой компании в таком случае достаточно высоки. Поэтому и проценты по займам МФО выше, чем по банковским кредитам и картам. Во втором квартале 2017 года по микрозаймам до 30 тысяч рублей и до тридцати календарных дней законодательно разрешено применять процентную ставку до 2,189 % в день (т.е. почти 800% годовых!).

Зачастую под видом «микрофинансовых организаций» незаконно выдают займы населению так называемые «нелегальные кредиторы», которые применяют завышенные ставки по займам и используют незаконные способы их взыскания.

Чтобы решить свои текущие финансовые проблемы и не создать новых, нужно знать, как правильно использовать такие займы, на что обращать внимание в первую очередь. Тогда риск попасться на удочку профессионального мошенника сводится к минимуму. Перед оформлением займа следует проверить, является ли микрофинансовая организация легальной, внесена ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в сети Интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки»/«Микрофинансирование».

Обязательно оцените условия разных МФО. Каждая МФО в местах выдачи займов и в сети Интернет должна размещать правила и условия предоставления микрозаймов (информацию о суммах, сроках, процентных ставках, размерах штрафов). Сравнив проценты переплаты, вы сможете выбрать оптимальное предложение. Имейте в виду, что поскольку «до зарплаты» берется небольшая сумма и почти всегда на очень короткий срок, то и фактическая переплата может быть вполне приемлемой. При продлении срока займа, а многие МФО предлагают такую «услугу», сумма вашей переплаты может увеличиться в несколько раз.

Знайте, что у вас всегда есть право отказаться от получения займа или возвратить заём раньше срока. При досрочном возврате займа проценты уплачиваются за фактический срок пользования деньгами. Если МФО требует у вас проценты по договору в полной сумме, то это незаконно. Взыскание штрафа с заемщика за досрочный возврат займа также запрещено.

Каждая микрофинансовая организация обязана дать вам достаточное количество времени на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.

Внимательно прочитайте договор перед тем, как его подписать, и всегда здраво рассчитывайте свою долговую нагрузку. Серьезные проблемы возникают только в том случае, если гражданин не может вернуть заём вовремя. Тогда у него ожидаемо начинает увеличиваться просроченная задолженность. Надо иметь в виду, что закон защищает потребителя финансовых услуг в такой ситуации.

Максимально возможные санкции (штрафы, пени, неустойки) для заемщиков за задержку возврата или невозврат займа не могут составлять более 20% годовых от суммы долга.

С января 2017 года вступили в силу поправки в законодательство, согласно которым сумма всех начисленных процентов не может превысить трехкратного размера суммы займа. При возникновении просрочки погашения долга заемщиком ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.  

Банк России регулирует деятельность МФО и контролирует соблюдение ими законодательства и прав заемщиков. С марта 2017 года завершилось разделение МФО на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. МФК получили право привлекать займы от населения (на сумму не менее 1,5 миллионов рублей от одного лица), предоставлять микрозаймы физическим лицам (до 1 миллиона рублей одному заемщику) и выпускать облигации. МКК могут предоставлять потребительские микрозаймы населению на сумму до 500 тысяч рублей одному заемщику, однако привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации не имеют права.

В настоящее время в Хабаровском крае зарегистрировано 24 микрофинансовые организации. Кроме них микрофинансовую деятельность на территории края осуществляют МФО, зарегистрированные в других регионах России. Все они являются микрокредитными компаниями.

Центральный банк Российской Федерации активно работает с гражданами по вопросам защиты их прав на финансовом рынке. В Банке России создана Служба по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг, которая рассматривает обращения граждан по поводу всех организаций, оказывающих финансовые услуги, в том числе микрофинансовых. Обращения можно направить через Интернет-приемную Банка России на его официальном сайте в сети Интернет ( www.cbr.ru (раздел «Финансовое просвещение»/«Интернет-приемная Банка России»)).



  •  
    По теме
    Союз «Хабаровское краевое объединение организаций профсоюзов» подал в администрацию краевого центра заявку на проведение протестной акции против повышения пенсионного возраста, сообщает пресс-служба объединения.
    21.06.2018
    Хабаровский край в цифрах - Министерство инвестиционной и земельно-имущественной политики Согласно оперативным данным статистических наблюдений в 2017 году на первом и втором местах среди городских округов и муниципальных районов по инвестициям в основной капитал находились Хабаровский и Комсомольский-на-Амур
    21.06.2018
     
    Издание:  Общественно-политическая газета "Время ДВ" №10 от 15 июня 2018 Тема:  Взыскание задолженности Источник:   /html/sites/www.rn27.nalog.ru/infomaterial\2018/TimeDV_10.pdf Налогоплательщикам - физическим лицам,
    21.06.2018
    Руководитель краевого налогового Управления ответил на вопросы регионального телевидения о реализации реформы контрольно-кассовой техники в крае - УФНС Руководитель УФНС России по Хабаровскому краю, Сергей Ефремов , ответил на вопросы корреспондента ГТРК «Дальневосточная»,
    20.06.2018
     
    Wkvy7alt7te6zqsfe7dg - 27Region.Ru Полный список парикмахерских, пошивочных и фотоателье, химчисток, предоставляющих пожилым гражданам льготы во втором полугодии 2018 года, размещен на сайте администрации города в разделе управления торговли,
    19.06.2018
    Спасатели МЧС пришли на помощь туристам с перевернувшегося катамарана на реке Амгунь Хабаровского края - МЧС по Хабаровскому краю Незарегистрированную туристическую группу жителей Амурского района Хабаровского края спасатели эвакуировали с небольшой косы на реке Амгунь, недалеко от одноимённого поселка в Солнечном районе.
    21.06.2018 МЧС по Хабаровскому краю
    Встреча с советами ветеранов Комсомольска и Комсомольского района и координационный совет прошел под руководством начальника управления по работе с обращениями граждан и организаций Губернатора и Правительства края - Администрация г.Комсомольска-на-Амуре 19 июня в администрации города состоялась встреча с советами ветеранов (пенсионеров) войны, труда,
    20.06.2018 Администрация г.Комсомольска-на-Амуре
    УШЕЛ ИЗ ЖИЗНИ НЕПОВТОРИМЫЙ АРТИСТ - Министерство культуры 19 июня 2018 г. после тяжелой, продолжительной болезни на 73-м году ушел из жизни народный артист России,  ВАЛЕРИЙ МИХАЙЛОВИЧ ХОЗЯЙЧЕВ, прослуживший в Хабаровском музыкальном театре более  50-ти лет.
    21.06.2018 Министерство культуры
    Губернатор края провел встречу с заместителем руководителя Федерального агентства по туризму - Министерство культуры Автор: Руслан Торубаров Развитие регионального туристического продукта обсудил Губернатор Хабаровского края Вячеслав Шпорт на встрече с заместителем руководителя Федерального агентства по туризму Николаем Королевым.
    21.06.2018 Министерство культуры
    Хабаровская библиотека отпраздновала юбилей ярким фестивалем - ИА Открытый город. Хабаровск Фестиваль «Страница 90» прошел в городе. В Хабаровске состоялся фестиваль «Страница 90», посвящённый юбилею Центральной городской детской библиотеки имени Гайдара, сообщает «Открытый город».
    21.06.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
    Студенты Комсомольского-на-Амуре государственного университета победили в финале международной олимпиады «IТ-Планета 2017/18». - Министерство образования и науки Более 20 000 молодых специалистов сферы информационно-коммуникационных технологий из 11 стран приняли участие в международной олимпиаде в сфере информационных технологий «IТ-Планета 2017/18»,
    20.06.2018 Министерство образования и науки
    Спасатели МЧС пришли на помощь туристам с перевернувшегося катамарана на реке Амгунь Хабаровского края - МЧС по Хабаровскому краю Незарегистрированную туристическую группу жителей Амурского района Хабаровского края спасатели эвакуировали с небольшой косы на реке Амгунь, недалеко от одноимённого поселка в Солнечном районе.
    21.06.2018 МЧС по Хабаровскому краю