Инструкция: как выгодно застраховать военную ипотеку


Нужно ли страхование по военной ипотеке? Как выбрать страховщика? Какова сумма ежегодных выплат банку? С этими и многими другими вопросами неизбежно сталкиваются военнослужащие, приобретающие жилье по программе накопительно-ипотечной системы. Мы попытались разобраться с тонкостями страхования имущества в рамках военной ипотеки и попросили эксперта прокомментировать основные моменты.
Страхование имущества — обязательное требование (Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ) для человека, приобретающего жилье в ипотеку, и военные — не исключение. Офицеру, вступившему в программу военного ипотечного кредитования , могут быть предложены различные виды страховки, и здесь главное — сделать правильный выбор. Для этого — наша инструкция. Первое и главное — внимательно подойдите к выбору страховщика. Компания должна быть финансово стабильна и надежна. Необходимо сравнить цены, услуги , а также отзывы о нескольких страховых компаниях и уже на основе полученных данных выбирать для себя наиболее оптимальный вариант. Комментарий Юлии Чижман, начальника управления ООО СК «ВТБ Страхование» по работе с банками Группы ВТБ: При выборе страховой компании также важно оценить, какой вид страхования у конкретной СК является приоритетным, какая компания является лидером в том или ином виде. Также важно, с какими страховщиками работает банк , в котором у вас будет ипотечный кредит . Поэтому, чтобы сузить поиск компании на рынке, можно запросить у банка список аккредитованных страховщиков и выбрать подходящего.
Юлия Чижман Внимательно читайте договор. И помните: не обязательно соглашаться с тем вариантом, который предлагает страховая компания, — там указан стандартный набор страховых случаев. Этот перечень можно дополнить или уточнить. Комментарий: В рамках ипотечного страхования, как правило, условия одинаковые и продиктованы требованием кредитного договора. При военной ипотеке страхованию подлежит объект залога (имущественное страхование). Дополнительно можно включить в перечень застрахованных рисков страхование внутренней отделки (ремонта) и движимого имущества (мебели), находящегося в квартире. Для заемщика выгоднее будет заключить отдельный полис по страхованию ремонта и мебели, где выгодоприобретателем будет являться заемщик без участия банка, поскольку в основном договоре ипотечного страхования по всем застрахованным рискам выгодоприобретателем является банк и при наступлении страхового случая выплаты в первую очередь будут направлены в счет погашения ипотечного кредита . Однако следует помнить о рейтинге действующих страховщиков на рынке и при выборе компании также обратить внимание на статистику страховых выплат по отдельно взятым страховщикам для принятия объективного решения. Договор о страховании имущества заключается одновременно с кредитно-ипотечным договором. Фирма, занимающаяся страховкой, вступает в дело после того, как военнослужащий предоставит необходимый пакет документов и банк одобрит заявку. Комментарий: Заключение договоров ипотечного страхования в основном осуществляется до назначения сделки. Как правило, на подписание кредитного договора клиент уже приходит с договором страхования, предварительно оформив его в СК. Также ипотечное страхование в рамках военной ипотеки возможно оформить в режиме онлайн на сайте компании.
Фото: Paragon Apartments Компания «ВТБ Страхование» аккредитована как страховщик во многих банках, выдающих ипотечные кредиты. Закон РФ не запрещает страховать разные риски в разных компаниях, но для удобства клиента есть комплексный договор, что упрощает процедуру сопровождения дальнейшего действия договора и урегулирования убытков. Для заключения договора со страховой компанией военнослужащему необходимо: 1. заполнить заявление на страхование 2. предоставить сведения об объекте залога. Комментарий: Мы разработали новый сервис для удобства военнослужащих: теперь оформить страховой полис можно через интернет. Мы разработали удобный и простой интерфейс, с которым можно ознакомиться на нашем сайте vtbins.ru: оформить страховку, оплатить ее картой, а сам полис просто распечатать. Не нужно тратить время на поездку в офис и заполнение дополнительных документов. Хотя финансируется военная ипотека из государственных средств, страхование оплачивается лично заемщиком. Ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет, в среднем, от 0,1% до 1% от страховой суммы. Комментарий: Величина страхового взноса зависит от суммы кредита и/или действительной стоимости объекта страхования (квартиры) и условий банка-кредитора, который выставляет требования по страхованию. Зависимость прямая: чем меньше сумма страхового покрытия, тем меньше стоимость взноса по страховке. Ежегодные тарифы по имущественному страхованию, как правило, одинаковые и при ежегодной пролонгации договоров суммы страховых взносов уменьшаются. При полном досрочном погашении ипотечного кредита и наличии действующей страховки возможно досрочное расторжение договора страхования с частичным возвратом оплаченных денежных средств за последний страховой период (календарный год). Нужно иметь в виду, что просроченный взнос дает страховой компании право расторгнуть договор. В этом случае банк может потребовать от заемщика возврата всей взятой в кредит суммы. Если же заемщик не может вернуть кредит , банк обращается в суд: начинается процесс по возврату квартиры банку.
Фото: Paragon Apartments Комментарий: У каждого банка свои условия изменения условий кредитного договора при нарушении заемщиком своих обязательств, поэтому важно с ними ознакомиться. При ежегодной рассрочке ипотечное страхование подлежит ежегодной пролонгации (оплате страхового взноса). Чтобы страховая компания не расторгла ваш договор страхования, важно помнить о том, что подобная страховка у вас есть, а нарушение сроков оплаты влечет за собой нарушение обязательств по кредитному договору. Во избежание подобных ситуаций важно самостоятельно контролировать оплату страховых взносов. Также стоит обратить внимание на то, что военнослужащий — участник НИС — может выплатить всю сумму за страховку единовременно. Комментарий: Порядок заключения договоров страхования с единовременной оплатой возможен, это облегчает процесс обслуживания и контроля договора — как со стороны клиента, так и банка, и страховой компании. В данной ситуации заемщику нужно сделать выбор по его желанию и удобству-либо оплатить всю сумму страховки целиком сразу на несколько лет вперед, либо оплачивать пролонгацию страховки ежегодно, но меньшими суммами взносов. Отдельно стоит отметить, что военная ипотека подразумевает различие видов страхования: если жилье покупается без займа банковских средств, а только на средства целевого жилищного займа, то оформляется только полис страхования имущества. Если же военнослужащий, покупая жилье, оформляет ипотечный кредит , то банк в праве потребовать застраховать не только само имущество, но также его титул при покупке на вторичном рынке. А некоторые банки требуют даже страхование жизни и здоровья покупателя в пользу кредитора. И это — несмотря на то, что по Федеральному закону от 28.03.98 №52-ФЗ, жизнь и здоровье военнослужащих застрахованы. Комментарий: Очень важно понимать разницу между государственным страхованием военнослужащих и страхованием жизни и здоровья при оформлении ипотечного кредита . В первом случае, если не дай Бог что случится, деньги получит военнослужащий или его семья. А во втором — деньги будут направлены в банк , на погашение кредита . Например, в случае получения травмы и последующей нетрудоспособности, военнослужащий в рамках государственного страхования получает деньги, которые он может использовать по своему усмотрению: потратить на лечение, содержание семьи, оплату счетов и многое другое. А банк , в соответствии с договором страхования жизни и здоровья по кредитному договору, получает сумму, которая покроет остаток по кредиту, и квартира останется в собственности клиента. Поэтому дополнительное страхование в рамках ипотечного договора позволит сэкономить значительные денежные средства и не остаться без жилья. Если вы решились на страхование не только приобретаемого имущества, но и жизни и здоровья, то стоит обратить внимание на программы комплексного страхования — обычно такие программы предусматривают скидки и бонусы.
Фото: tommerton2010 Комментарий: Обязательным по закону об ипотеке является страхование объекта залога по кредитному договору (квартиры) от рисков утраты и повреждения ( пожары , наводнения и прочие риски). Страхование жизни является не обязательным по закону об ипотеке, но при осуществлении данного вида страхования некоторые банки предусматривают заниженную процентную ставку по кредиту. При действующем договоре страхования жизни, если наступает страховой случай — например, смерть заемщика, — страховая компания гасит оставшуюся задолженность по его кредиту перед банком, а квартира, находящаяся в залоге, переходит к наследникам заемщика, оставляя их без обременения ипотечным кредитом. При выборе страховой программы — только страхование квартиры, обязательное по закону, или комплексное страхование (страхование квартиры и страхование жизни заемщика), стоит оценить степень возможности наступления страхового случая и возможности наследников принять на себя обязательства по кредиту. Например, заемщик ипотечного кредита , имеющий жену, находящуюся в декретном отпуске, является основным источником дохода, и в случае смерти подобного заемщика банк либо забирает квартиру, если у наследников нет возможности принять на себя обязательства по кредиту, либо страховая компания полностью гасит кредит , если жизнь заемщика была застрахована. Подытожим: Если вам предстоит покупать жилье в рамках накопительно-ипотечной системы и перед вами встал вопрос выбора страхования и страховщика, то: 1. Сравните цены, услуги , а также отзывы о нескольких страховых компаниях. Выберите оптимальный вариант. 2. Внимательно изучите договор. Дополните его, если это необходимо. Помните: индивидуальный подход к клиенту — то, за что вы выбрали именно эту страховую компанию. 3. Ищите выгодные условия. Не забудьте обратить внимание на список страховых случаев и исключения из страхового покрытия. В разных компаниях они могут отличаться. 4. Хорошенько разберитесь в сумме ежемесячного взноса, который вам предстоит выплачивать. Уточните все детали, сроки. 5. Никогда не забывайте вовремя вносить оплату. Забывчивость или невнимательность может лишить вас имущества! 6. Обсудите с менеджером страховой компании возможность комплексного страхования, включающего страховку жизни и здоровья, риска утраты прав собственности. Возможно, доплата будет несущественной, а выгода — ощутимой.
 
По теме
Советско-Гаванский район войдет в зону Свободного порта Владивосток - Министерство инвестиционной и земельно-имущественной политики Преференциальный режим Свободного порта Владивосток будет распространен на территорию Советско-Гаванского района Хабаровского края.
16.05.2018
 
Должник выплатил 112 000 рублей, чтобы избежать реализации своего арестованного автомобиля - УФССП Житель Солнечного района выплатил задолженность по кредитным платежам на сумму более 100 000 рублей после применения судебными приставами в его отношении мер принудительного исполнения.
16.05.2018
В результате принятых мер по взысканию задолженности по налогам и сборам в Хабаровском крае в 1 квартале 2018 года в бюджетную систему Российской Федерации поступило 2,3 млрд рублей, что на 0,8 млрд рублей (на 55%) больше,
16.05.2018
 
Хабаровский Минфин публично отчитается о том, на что потратил деньги краевого бюджета 2017 года - ИА АмурПресс Министерство финансов Хабаровского края 29 мая 2018 года проведет публичные слушания по годовому отчету об исполнении краевого бюджета за 2017 год, сообщает пресс-служба краевого правительства.
14.05.2018
Ярослав Нилов: ЛДПР не поддерживает повышение пенсионного возраста - ЛДПР Ярослав Нилов заявил, что в современных условиях неправильно поднимать пенсионный возраст, поскольку сегодня пенсионная система уже сформирована таким образом, что пенсионный возраст искусственно увеличивается с каждым годом.
14.05.2018
 
Совершено вооруженное нападение на храм Архангела Михаила в Грозном - Приамурская митрополия 19 мая 2018 года во время всенощного бдения на храм Архангела Михаила в г. Грозном (Чеченская Республика) было совершено вооруженное нападение, в результате которого погибли прихожанин и двое полицейских,
20.05.2018 Приамурская митрополия
Хабаровчанин Антон Ольшевский представил короткометражку на Каннском кинофестифале - ИА Открытый город. Хабаровск Он снял небольшой ролик о советском солдате. В рамках 71-го Каннского международного кинофестиваля прошла презентация короткометражных фильмов, которые также вошли в программу Short Film Corne.
18.05.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
Международный турнир по боксу памяти Константина Короткова подходит к завершению в Хабаровске - ИА Открытый город. Хабаровск 20 мая проходят финальные бои (ОНЛАЙН-ТРАНСЛЯЦИЯ). В Хабаровске продолжается Международный турнир по боксу памяти Константина Короткова, сообщает «Открытый город».
20.05.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
В Хабаровске продолжается Международный турнир по боксу памяти Константина Короткова - ИА Открытый город. Хабаровск Онлайн-трансляцию боев можно посмотреть на нашем сайте. Сегодня в Хабаровске проходит четвертый день Международного турнира по боксу памяти Константина Короткова, сообщает «Открытый город».
19.05.2018 ИА Открытый город. Хабаровск
В правоохранительные органы за помощью обратилась индивидуальная предпринимательница, которая владеет небольшой мастерской по производству ритуальной продукции из камня.
20.05.2018 УМВД по Хабаровскому краю